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上海銀行半年報亮眼:零售對公齊發力,戰略轉型見成效

    823日,上海銀行交出優異的半年考卷2019年上半年,該行營業收入和凈利潤同比分別增長27.35%14.32%。在半年業績報告中,上海銀行表示,今年上半年該行堅持戰略引領,主動應對外部形勢變化,積極服務實體經濟,加快業務轉型和結構調整,持續推進專業化經營,提升金融智能化、線上化水平,加強風險管理,資產質量保持良好水平,整體業績保持穩健增長,可持續發展能力進一步夯實。

 經營效益持續提升,盈利同比增14.32%

    先來看經營數據:2019年上半年,上海銀行實現營業收入251.51億元,同比增長27.35%;歸屬于母公司股東的凈利潤為107.14億元,同比增長14.32%;基本每股收益為0.75元,同比增長13.64%;年化平均資產收益率為1.02%,同比提高0.02個百分點;年化加權平均凈資產收益率為14.62%,同比提高0.40個百分點。20196月末,上海銀行歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產為10.37元,較上年末增長4.22%

    報告顯示,該行積極服務實體經濟,上半年各項業務穩步發展,資產負債結構進一步優化。6月末,該行資產總額為21,647.44億元,較上年末增長6.75%;存款總額占總負債比重較上年末提高1.46個百分點;客戶貸款和墊款總額占總資產比重較上年末提高0.80個百分點。同時,資產質量保持穩健,風險覆蓋充分。今年上半年,上海銀行積極應對當前風險形勢,堅守風險底線,持續完善風險管理機制,優化管控流程,深化風險模型運用,提高風險識別和預警能力,加大風險遏制與不良化解,并結合新金融工具準則實施,合理審慎計提減值準備,確保資產質量穩定良好,并保持充分的風險覆蓋水平。20196月末,上海銀行不良貸款率為1.18%,較上季度末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率為334.14%,較上年末提高1.19個百分點,較上季度末提高5.34個百分點;貸款撥備率為3.94%,較上年末提高0.14個百分點,較上季度末提高0.04個百分點。

    聚焦戰略重點,零售業務保持穩健增長

    報告還顯示,上半年上海銀行把握國家經濟增長方式轉變和居民消費轉型升級機遇,以“重中之重”定位零售金融業務發展,聚焦消費金融、財富管理、養老金融等戰略特色業務,以獲客和經營為主線,不斷完善和優化管理體系、產品體系、服務體系、渠道體系和風險經營體系,加大金融科技應用,積極創新零售業務發展模式。20196月末,該行零售客戶數較上年末增長4.75%;本外幣個人存款余額較上年末增長10.67%;個人貸款和墊款余額較上年末增長4.95%,其中,消費貸款(含信用卡)穩健增長,占個人貸款和墊款比重超過三分之二。

    該行財富管理業務表現“搶眼”。20196月末,管理零售客戶綜合資產(AUM5,773.31億元,較上年末增長11.11%;月日均綜合資產100萬元以上財富客戶數較上年末增長19.38%,前述客戶月日均綜合資產較上年末增長16.19%。此外,個人理財產品余額較上年末增長13.18%;代理銷售非公募產品同比增長29.67%。這些漂亮數據得益于該行緊抓居民財富持續增長的戰略機遇期,聚焦財富客戶經營,以分層服務為引導,重視數字化經營管理,優化客戶服務旅程,通過賦能精準營銷、賦能專業能力、賦能數據管理、賦能工具升級等路徑,加強對客戶需求、客戶行為的研究,實施產品和服務的個性化推薦和精準推送,提升客戶便捷度和信任度。

    針對養老金融特色,上海銀行在報告期內則繼續加強客群分層分類管理,進一步優化獲客體系,完善養老客戶經營維護策略,借助養老專屬存款、理財及貴金屬等產品,實現客戶綜合資產提升。20196月末,該行養老金客戶156.78萬戶,養老金代發超過1,200萬筆,上海地區養老金代發客戶總量第一,養老金客戶綜合資產較上年末增長13.70%

    同時,該行銀行卡產品體系不斷豐富。得益于聚焦財富客戶、年輕客群獲取,滿足多樣化用卡需求,不斷完善借記卡、信用卡、直銷銀行客戶間的轉化模式,持續提升銀行卡服務品質,今年上半年該行銀行卡累計發卡較上年末增長8.73%;上半年銀行卡消費額同口徑同比增長13.97%;信用卡交易額同比增長20.88%

    主動服務國家戰略,公司業務專業化經營水平提升

    2019年上半年,上海銀行緊跟國家戰略布局和區域經濟發展方向,聚焦供應鏈金融、科創金融、普惠金融、民生金融、跨境金融以及區域協調發展、民營企業發展、國資國企改革等領域,提升優質資產獲取能力和存款吸收能力。6月末,該行公司存款余額較上年末增長8.81%,人民幣公司存款余額在上海地區中資商業銀行中排名保持在前三位;公司貸款和墊款余額較上年末增長7.95%

    值得一提的是,至今年6月末,上海銀行普惠金融貸款余額205.37億元,較上年末增長20.80%;供應鏈金融貸款投放金額297.56億元,同比增長36.48%。報告期內,該行普惠金融發展穩步推進,以線上化、平臺化、標準化、集中化為業務發展方向,著力打造普惠金融可持續業務發展模式。在產品創新方面,推進“宅即貸”等重點產品功能升級,實現公司、零售產品融合,開展線上化、標準化業務流程建設。同時,積極踐行優化營商環境,推動線下網點服務與線上渠道相融合,為企業提供便捷開戶及結算服務。此外,不斷拓寬小微企業融資渠道,密切銀擔、銀政合作關系,20196月末,上海銀行在上海市中小微政策性融資擔保基金項下業務規模位列合作銀行首位,較上年末增長31.52%

    在科創金融板塊,上海銀行積極貫徹國家創新驅動戰略,全力支持上海加快建設具有全球影響力科技創新中心的戰略要求,緊抓科創板機遇,主動升級科創金融服務,針對科創板上市公司及擬上市公司,推出涵蓋上市前中后、股債結合的產品服務方案,加快完善科創金融服務體制機制。同時,該行發揮與核心企業的聯動優勢,深入推進“上銀-臨港科創金融服務示范區建設;并打造上海銀行+”平臺,加強與科技園區、創投機構、科研院校等外部機構的對接,新設上海銀行張江科創金融服務中心漕河涇科創金融生態圈”,探索批量化獲客模式。20196月末,該行科技型企業貸款余額712.88億元,較上年末增長8.22%

    半年業績報告還顯示,該行民生金融成效顯現。今年前6個月,上海銀行加快金融供給側結構性改革,聚焦服務地方經濟、服務實體企業,不斷拓展銀行服務邊界,創新銀行服務與產品,打造民生金融服務體系,覆蓋基礎設施、園區開發、舊區改造、就業創業、醫療教育、社區服務等六大板塊。該行關注政府工作熱點及重大民生工程,在上海市率先實現市區合作、政企合作舊區改造新模式的首筆銀團貸款投放,深度參與長三角地區省際產業合作園區開發,與教育主管部門共同推動教育對外開放、教育信息化建設等重點工作,為50余家上海地區大型公立醫院升級打造全流程、線上化、智能化的智慧e服務體系,為上海地區逾2200個小區、200萬戶家庭提供系統化的房屋維修資金管理服務。

    戰略性業務如互聯網金融的推進,讓上海銀行進一步打破獲客的地理區域限制,在業內持續保持領先地位。具體來看,20196月末,該行互聯網金融線上個人客戶數2,414.67萬戶,較上年末增長17.79%;同時,加快建設在線直銷銀行平臺,服務非物理網點覆蓋區域客戶,非分行所在地客戶占比?92.63%,他行客戶占比99.60%,持續推進分行所在地線上客戶向線下轉化。

    此外,該行上半年實現投行與財務顧問業務收入同比增長27.77%;資產證券化業務規模同比增長10.95%;債務融資工具業務承銷金額同比增長34.64%,高于全市場平均增速。報告期內,成功注冊全國首單ABN-CRMW(為資產支持票據創設的信用風險緩釋憑證)、成功發行交易商協會首單倉儲物流行業CMBN(商業地產抵押貸款支持票據),引領市場,創新民營企業債券融資支持工具。

    2019年是上海銀行新三年發展規劃承上啟下之年。面對形勢的變化及經營的挑戰,上海銀行將繼續堅持“精品銀行”戰略引領,以更強的韌勁、更大的拼勁,加快轉型發展,不斷打開發展面。

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